2011年9月17日一場退休財務與遺產法律的聯合座談會
澳洲昆士蘭台灣商會 秘書處
[nggallery id=4]近期歐洲共同體會員國希臘發生金融危機，導致全球股匯市發生重挫，而在「蝴蝶效應」的波及下，個人資產也無可避免的隨著縮水，面對全球金融景氣變化高深莫測的時代，該如何善用理財工具保障、或甚增值自己的資產，已是刻不容緩的當務之急。
2011年9月17日澳洲昆士蘭台灣商會邀請林俊宏律師事務所與匯豐銀行，由澳洲昆士蘭日報贊助，針對退休金理財方法與遺產法律規範，舉辦一場專題講座，吸引老中青三代熱情參與。
匯豐銀行高級財務顧問林秀容首先表示，雖然澳洲受惠於本身豐富的礦產資源，抵擋了全球金融風暴的危機，幣值波動幅度不大，甚至對美元匯率在今年七月二十七日，攀升至1.102新高點。但相對地，強勢的澳元無可避免的導致通貨膨脹，近年來家庭水電費用一波波上漲，即是最明顯的例證。這也使得原本規劃利用退休金養老的人士捉襟見肘，深怕原本儲備的金額無法支付未來的生活所需。
林秀容顧問指出，澳洲政府為減輕政府的財政負擔，訂定了各種優惠辦法，鼓勵每一個人儲備退休金，除了法律硬性規定雇主必須支付員工薪資9%的退休金外，個人也可自行提撥相當的金額到退休金帳戶，而政府也會針對薪資所得較低的納稅人，提撥相對的金額。請讀者在提撥任何收入或儲蓄至退休金帳戶前，必須與您的會計師諮詢。退休金的最大優點是，如果民眾符合領取社會福利的資格，退休金帳戶累積金額的多寡也不會影響來自Centrelink該享的福利，所以，林秀容顧問建議每一個人應該善用退休金制度，但「退休金」可以衍生到更深奧的課題，諸如私人管理退休金(Self Managed Super Funds)等理財方式都與稅務條文有緊密的連動關係，需要由專業的會計師及律師，針對每個人的財務狀況及家庭因素，進行妥善的規劃。匯豐銀行在退休金理財服務方面，分別提供了檢視退休金投資標的、設置管理退休金帳戶、開辦退休金自行管理帳戶等項目，除了保障您的退休金外，並會針對全球金融情勢的變化，隨時提供最完善的理財服務。
澳洲昆士蘭台灣商會會長林俊宏律師表示，傳統的「養兒防老」的觀念，必須「因地制宜」的修正，如果我們從就業開始，即著手儲備退休金，到屆齡退休的階段，一定可以累積一筆豐富的退休金，而且運用澳洲的退休金制度，還可以達到節稅的功能。因此只要及早會同律師、會計師、理財規劃師共同研擬，即可規避全球金融風暴帶給個人資產的風險。
針對遺產規劃，林俊宏律師指出，目前法律嚴格規定必須訂立「遺囑」。但往往因為缺少了這個法律效力的文件，造成了未亡人遭棄養、子女失和對簿公堂、家族成員反目成仇等等案例。而檢視這些層出不窮的個案中，除了沒有訂立「遺囑」外，諸多原因是訂立「遺囑」時，並沒有諮詢律師的意見，而造成法律上的漏洞。林俊宏以律師專業的立場建議，基於女男平等的前提，「遺囑」一定要能克服子女挑戰內容的公平性，有關財產的分配，運用百分比的比例制分配方式較好執行，一來可以不用在這份法律文件上公開告示所有的財產，二來也可以省去每次有任何資產變動或轉移時，就必須再重新花費檢視遺囑。
除了遺囑之外，林俊宏律師也建議民眾擬訂授權書，一份可以管轄身體與財務狀況的授權書，正如林律師用實例說明，當醫院發出病危通知時，要不要進行急救措施，被受權人可以依照立授權書家屬之指示行事，簡免與其他家人因為意見不合相持不下，而不僅照成感情失和，也讓家屬承受更多的痛苦。
退休金理財與「遺囑」訂立，需循法律及稅務規範來取得有效合法的書面文件，限於篇幅關係，如果有任何疑問或欲更深入了解相關事宜，請洽林俊宏律師事務所或匯豐銀行。
